O crédito consignado por meio da carteira digital tem se tornado uma opção cada vez mais acessível para trabalhadores e aposentados. Com juros mais baixos e liberação rápida, essa modalidade atrai quem precisa de dinheiro imediato. A informação é do O antagonista.
No entanto, especialistas alertam para os riscos associados, como golpes e o assédio de instituições financeiras, que podem levar ao endividamento excessivo.
O que é o crédito consignado via carteira digital?
O crédito consignado é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou benefício previdenciário. Com a digitalização dos serviços financeiros, esse processo agora pode ser feito por meio de aplicativos e plataformas digitais, sem a necessidade de ir a uma agência bancária.
A grande vantagem dessa modalidade é a taxa de juros reduzida, já que o risco de inadimplência é menor. Além disso, a liberação do dinheiro ocorre de forma mais ágil, o que pode ser útil para emergências financeiras.
Riscos e desafios
Apesar dos benefícios, o crédito consignado digital também traz preocupações. Especialistas destacam dois grandes problemas:
1. Golpes financeiros
Com o aumento da oferta digital, criminosos têm se aproveitado da falta de conhecimento de algumas pessoas para aplicar golpes. Entre os mais comuns estão:
• Empréstimos não autorizados: Valores são depositados na conta do consumidor sem solicitação, obrigando-o a pagar por algo que não pediu.
• Clonagem de dados: Golpistas se passam por bancos para coletar informações e contratar crédito em nome da vítima.
• Links e apps falsos: Criminosos enviam mensagens com links fraudulentos para roubar dados bancários.
2. Assédio bancário e endividamento
Outro problema enfrentado por quem busca o crédito consignado digital é o assédio de instituições financeiras. Muitos bancos e correspondentes entram em contato repetidamente, oferecendo empréstimos mesmo para quem não solicitou. Essa prática pode levar consumidores a contratar dívidas sem necessidade real, comprometendo parte significativa da renda mensal.
Segundo especialistas, a facilidade de acesso ao crédito consignado pode incentivar empréstimos impulsivos, sem o devido planejamento financeiro. Isso pode levar a um endividamento excessivo, especialmente entre aposentados e servidores públicos, que são os principais alvos dessa modalidade.
Como se proteger?
Para evitar problemas com o crédito consignado via carteira digital, especialistas recomendam:
• Verificar a instituição financeira: Antes de contratar um empréstimo, é fundamental conferir se a empresa é autorizada pelo Banco Central.
• Desconfiar de ofertas muito vantajosas: Promessas de crédito fácil e sem consulta ao histórico financeiro podem indicar golpes.
• Evitar fornecer dados pessoais por telefone ou WhatsApp: Bancos não solicitam senhas ou informações sensíveis por esses meios.
• Registrar reclamações: Em caso de assédio bancário, o consumidor pode denunciar à ouvidoria da instituição financeira ou ao Procon.
O crédito consignado digital traz vantagens como juros mais baixos e acesso rápido ao dinheiro, mas exige atenção para evitar fraudes e endividamento descontrolado. Antes de contratar qualquer empréstimo, é essencial analisar a real necessidade do crédito e garantir que a instituição seja confiável.
